החזר מס ביטוח חיים ומשכנתא

לפני שנסביר מה זה החזר מס לביטוח חיים ומשכנתא, קודם נדאג שתבינו מה המשמעות של המושגים האלה

מה זה ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא חוזה בין חברת ביטוח למבוטח במקרה של מוות, אובדן כושר עבודה ונכות. החוזה מקנה הטבה כספית (למבוטח או לקרוביו שהשאיר מאחור) שניתנת בצורה של סכום חד פעמי או קצבה חודשית, בתמורה המבוטח משלם פרמיה חד פעמית או חודשית.

אילו סוגי ביטוח חיים מרכזיים יש?

1. ריסק – ביטוח שמעניק סכום כסף לאנשים הקרובים לנו שהשארנו מאחור, הסכום יקבע על ידי המבוטח שרכש בפוליסה.
2. ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ונכות, ניתנת הטבה כספית בצורה חד פעמית או קצבה חודשית.

מי צריך ביטוח חיים?

קודם כל אתם צריכים לענות על השאלה: האם יש אנשים תלויים בי מבחינה כלכלית? במידה ועניתם כן אז אתם צריכים 🙂

אילו גורמים משפיעים על גובה הפרמיה של ביטוח חיים?

עם ההצטרפות לפוליסת ביטוח חיים, המבוטח נדרש למלא שאלונים על אורח חייו והצהרת בריאות. שעל פי הנתונים שמסר התשלום החודש נקבע.

1. מצבו הרפואי של המבוטח.
2. גיל המבוטח
3. מגדר (נשים חיות יותר)
4. רמת הסיכון הכרוכה במקצוע בו הוא עוסק / תחביבים מסוכנים.
5. עישון (אף פעם לא משתלם לעשן)
6. מספר מבוטחים עם משקל עודף או משקל חסר משמעותית ישלמו יותר ועוד.

מה זה משכנתא ?

הלוואה ארוכת טווח ממוסד פיננסי (בנק למשכנתאות, חברת ביטוח)למטרת רכישת נכס נדל”ן בשעבוד הנכס עצמו.
לאילו מטרות אפשר לקחת משכנתא?

1. רכישת נכס נדל”ן.
2. בניית בית מגורים.
3. שיפוץ
4. מחזור משכנתא קיימת.
   ולכל מטרה אחרת בתנאי שהלווה הוא אדם פרטי ושמטרת ההלוואה אינה עסקית.

ביטוח חיים למשכנתא?

מוסד פיננסי שמעניק משכנתא רשאי לדרוש מלוקח המשכנתא, כחלק מהתנאים לקבלת ההלוואה לרכוש ביטוח חיים.
שמטרתו להגן על הבנק ולהבטיח שיקבל את כל סכום ההלוואה שנותר עקב פטירת הלווה.

החזר מס עבור רכישת ביטוח חיים למשכנתא

בתוך פקודת מס הכנסה מסתתרים כמה סעיפי חוק הכוללים הטבות מס והחזרי מס שונים.
החזרי מס קיימים גם עבור ביטוח חיים למשכנתא, לפי סעיף 45 א לפקודת מס הכנסה, בזכות ביטוח חיים אתם זכאים להחזר מס בגובה 25% מגובה פוליסת הביטוח.