קצת על קרן פנסיה, מטרתה ומתי ניתן למשוך את קרן הפנסיה?
פנסיה – מה צריך לדעת?
קרן פנסיה היא אחת החסכונות החשובות ביותר שאנו עושים בחיים, כך שכל החלטה על אופי החיסכון שנקבל גם בגיל צעיר או בעבודה הראשונה שלנו יכולה להשפיע באופן משמעותי על הסכום שיצטבר בקופה.
מה מטרת קרן פנסיה?
לאפשר לעובד להמשיך להתקיים כלכלית גם לאחר גיל פרישה.
המעסיק מחויב להפריש סכום קבוע בשיעור של 12.5% משכר העובד, שזה מתחלק באופן הבא: 6.5 % מופרש על ידי המעסיק ו 6% על ידי העובד.
משיכת קרן פנסיה לפני הזמן
משיכת קרן פנסיה לפני הזמן מחויבת בתשלום מס בשיעור של 35%, המס הגבוה נועד כדי למנוע מכם למשוך את הכספים לפני הזמן, כך שהעובדים ישמרו לעצמם דרך הכנסה לחיים ולהפוך את הפעולה ללא משתלמת ברמה הכלכלית.
באיזה מקרים ניתן למשוך את קרן הפנסיה לפני גיל הפרישה ללא תשלום מס?
- מוות של המבוטח טרם הגיעו לגיל הפרישה – מוטבים שרשומים בפוליסה מושכים את מלוא הסכום ללא תשלום מס, ואילו שאריו של המבוטח יקבלו קצבה חודשית קבועה מקרן הפנסיה.
- הכנסה נמוכה – ישנם כמה מקרים שבהם ניתן לקבל הקלת מס, כמו: מבוטח ובן זוגו שהרוויחו סכום הקטן משכר המינימום ואין להם ילדים קטינים או כאשר יש להם ילדים מתחת לגיל 18 ומשתכרים פחות מפי שניים משכר המינימום ביחד.
- הוצאות רפואיות – המבוטח או קרוב אליו נאלץ לשלם הוצאות רפואיות בגובה חצי מההכנסה השנתית שלו.
- פטור בגין נכות – במידה והמבוטח סובל ממחלה או עבר תאונה שגרמה לו לנכות רפואית מעל 75%.
החזר מס על משיכת קרן פנסיה
למרות שמשיכת כספים מקרן הפנסיה לפני הזמן הוא צעד שמומלץ מאוד להימנע ממנו, עם זאת אנשים שהיו חייבים את הכסף וכבר משכו כספי הפנסיה יכולים לדרוש רטרואקטיבית החזר מס.
אנחנו בחברת גלובל מס עובדים בשבילכם, בודקים את זכאותכם ומחזירים לכם את הכסף מקופת המדינה לכיס שלכם. כל שתצטרכו לעשות זה להשאיר את הפרטים שלכם ואנחנו נדאג לשאר.
